إن اختيار أنسب طرق الدفع للمتجر الإلكتروني يعتبر من المقاييس الهامة لنجاح المتجر. وهناك عدة طرق دفع مصرية تستهدف السوق المصري وتقدم خيارات دفع تلائم الأفراد والشركات المصرية، بالإضافة إلى تسهيلات في التفعيل والتوثيق لأصحاب المتاجر.
في هذا المقال، سنلقي نظرة على أفضل طرق الدفع في مصر، من حيث المزايا والتحديات التي تواجهها، وكذلك متوسط الرسوم التي تفرضها، حتى تتمكن من اختيار الأنسب لمتجرك الإلكتروني.
1- ايزي كاش – Easykash
Easykash هي شركة تقدم جميع المعاملات المالية من الفواتير الإلكترونية، والاشتراكات، وقبول المدفوعات الرقمية عبر المتاجر الإلكترونية، تأسست في عام 2017 م بخبرة أكثر من 7 سنوات، ويصل عدد مستخدميها اليوم إلى أكثر من 5000 عميل بإجمالي تعاملات تتجاوز 200 مليون معاملة.
Easykash تقدم عدة مزايا تجعلها من أفضل بوابات الدفع في مصر، ومن أهمها:
- قبول حسابات الأفراد بدون سجل ضريبي وحسابات الشركات.
- توفير تطبيق للهاتف المحمول يمكنك من خلاله متابعة جميع المعاملات المالية وإدارة الفواتير وعمليات السحب وغيرها.
- قبول المدفوعات عن طريق عدة خيارات دفع محلية، مثل فودافون كاش، اتصالات كاش، أورنج باي، أو فروع وماكينات أمان، وفوري، وعن طريق البنوك المحلية البنك الأهلي، وبنك مصر.
- توفير نظام قبول المدفوعات عن طريق نظام التقسيط، وذلك عن طريق منصة Valu أو منصة قسطلي، أو التقسيط المباشر مع البنوك المحلية.
- تجهيز نظام فواتير متكامل يساعدك على إصدار الفواتير لعملائك مباشرة.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية مثل WooCommerce, Shopify.
وتواجه المستخدمون بعض التحديات في استخدام بوابة الدفع Easykash، وأهمها:
- معالجة عمليات السحب تتم مرة واحدة فقط أسبوعياً في يوم الأحد، بحد أدنى 500 جنيه.
- يمكنك طلب سحب الأموال بعد مرور 7 أيام كاملة من عملية الدفع، بالإضافة إلى النقطة السابقة يؤدي إلى بطء دورة رأس المال.
- تتم عمليات السحب عن طريق التحويل المصرفي فقط، بخلاف بوابات الدفع السابقة التي تقبل السحب على بطاقات ميزة أو بطاقة يلا أو فوري أو غيرها.
- بوابة دفع خارجية أيضاً، تعني أن عملاء المتجر الإلكتروني يتم تحويلهم إلى صفحة خارجية لإتمام عملية الدفع، ثم يعودون إلى المتجر الإلكتروني.
- الاعتماد على وكلاء محليين في الدعم الفني، وليس نظام دعم فني متكامل، كما أن الدعم الفني غير متاح على مدار الأسبوع، وكذلك من الساعة 10 صباحاً حتى 9 مساءاً فقط.
- توفر بوابة الدفع Easykash عدة خطط تتناسب مع أحجام المشاريع المختلفة، بداية من المشاريع المبتدئة بعمولة 3.5 % لكل معاملة، والمشاريع الصغيرة بعمولة 2.5 % لكل معاملة، والمشاريع الكبرى بعمولة 2 % لكل معاملة، ولا توجد أي رسوم إدارية إضافية للتسجيل أو رسوم اشتراك شهرية.
2- كاشير – Kashier
Kashier هي شركة تقدم جميع حلول التجارة الإلكترونية المتكاملة من بوابات الدفع وإدارة المخزون وإدارة العملاء ونظام الفواتير المتكاملة، بالإضافة إلى حلول متنوعة لاستقبال المدفوعات عبر الإنترنت، لذلك تعتبر من أفضل بوابات الدفع في مصر.
وتستخدم شركة Kashier كبوابة دفع رئيسية للعديد من الشركات الكبرى مثل شركة Elaraby، وجمعية الأورمان، ومستشفى الناس، وشركة Crave، وغيرها، وذلك لأنها تقدم مجموعة من المزايا أهمها:
- إمكانية إنشاء حسابات للأفراد بدون سجل تجاري أو حسابات للشركات.
- استقبال الدفعات عن طريق البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد.
- تقديم طرق دفع محلية مثل بطاقة ميزة أو المحافظ الإلكترونية فودافون كاش أو أورنج باي أو غيرها.
- تقديم نظام الدفع بالتقسيط بالاعتماد على البنوك المحلية البنك الأهلي أو بنك مصر وعدة بنوك أخرى، بالإضافة إلى منصة Valu.
- نظام فواتير متكامل على بوابة الدفع Kashier، يساعدك على إصدار الفواتير وإرسالها مباشرة للعملاء.
- نظام تقارير ممتاز من المبيعات ومشتريات العملاء وغيرها، يساعدك على إدارة عملاء متجرك الإلكتروني.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية مثل WooCommerce, OpenCart, Magento, Shopify.
- تحويل الأموال تلقائيًا على الحساب البنكي بعد مرور 3 أيام من المعاملة الناجحة.
- تدعم بوابة الدفع Kashier عدة عملات وهي جنيه مصري، دولار أمريكي، جنيه استرليني، ويورو.
- درجة أمان متقدمة لبيانات العملاء والمعاملات المالية وفقًا لمعايير شهادة PCI DSS.
وتواجه المستخدمون بعض التحديات في استخدام بوابة الدفع Kashier، وأهمها:
- بوابة دفع خارجية أيضاً، تعني أن عملاء المتجر الإلكتروني يتم تحويلهم إلى صفحة خارجية لإتمام عملية الدفع، ثم يعودون إلى المتجر الإلكتروني.
- عمليات استرداد الأموال للعملاء تصل إلى 60 يوم، وهذه فترة مرتفعة تقدم تجربة مستخدم سيئة.
- أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Kashier فتكون بنسبة 2.75 % + 3 جنيه مصري لكل معاملة، ولا تفرض أي رسوم إدارية إضافية أو رسوم اشتراك شهرية.
3- فواتيرك – Fawaterk
Fawaterk هي شركة تقدم معظم حلول التجارة الإلكترونية والدفع الرقمي، تأسست في عام 2018 م، وفي هذه الفترة القصيرة أصبحت من أفضل بوابات الدفع في مصر وحصلت على ثقة أكثر من 5 آلاف شركة مصرية.
Fawaterk تتميز بعدة مزايا تجعلها الخيار الأمثل لبوابات الدفع المصرية السابقة، ومن أهمها:
- إمكانية إنشاء حسابات للأفراد بدون سجل تجاري أو حسابات للشركات.
- إمكانية قبول الدفعات عن طريق البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد، سواء في حسابات الأفراد أو الشركات.
- قبول الدفعات المحلية عن طريق بطاقات ميزة، المحافظ الإلكترونية فودافون كاش أو أورنج باي أو اتصالات كاش، ماكينات فوري، ماكينات مساري، التحويلات البنكية من بنك القاهرة أو بنك مصر أو البنك الأهلي.
- إمكانية تحصيل الأموال من عملاء المتجر الإلكتروني وإيداعها في حسابك مباشرة.
- الحد الأدنى لسحب الأموال للحساب البنكي هو 200 جنيه فقط، وهذا يعتبر معدل مناسب لدورة رأس المال.
- توفير تقارير كاملة عن حجم المبيعات ومعلومات العملاء ومعدلات تطوير المتجر، وغيرها.
- نظام فاتورة متكامل يساعدك على إصدار الفواتير مباشرة، وإرسالها للعميل على البريد الإلكتروني أو الهاتف المحمول.
- توفير نظام مراقبة عمليات الاحتيال آلياً، يساعدك على كشف ومنع محاولات الاحتيال وسرقة البيانات.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية مثل WooCommerce, Magento, Shopify.
ومع ذلك، تواجه Fawaterk بعض التحديات، وهي:
- السحب يتم تلقائياً يوم الاثنين من كل أسبوع، ولا يوجد خيارات للسحب اليدوي.
- بوابة دفع خارجية أيضاً، تعني أن عملاء المتجر الإلكتروني يتم تحويلهم إلى صفحة خارجية لإتمام عملية الدفع، ثم يعودون إلى المتجر الإلكتروني.
- خيارات تخصيص بوابة الدفع على المتجر الإلكتروني ضعيفة نسبياً.
- لا يمكن استقبال الدفعات بالعملات الأجنبية على حساب الأفراد.
- أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Fawaterk فتكون بنسبة 2.75 % + 2.99 ج . م لكل معاملة، بالإضافة إلى توفير باقات مخصصة للمشاريع الكبرى، كما أنها لا تفرض أي رسوم إدارية إضافية أو رسوم اشتراك شهرية.
إقرأ أيضا:
4- باي سكاي – Paysky
Paysky هي شركة تقدم حلول الدفع الإلكتروني بدعم من البريد المصري، بهدف تسهيل المعاملات المالية عبر الإنترنت وتقديم حلول التجارة الإلكترونية. تأسست الشركة في عام 2017 م في مصر، وتقدم خدماتها في مصر والسعودية والإمارات.
عدد مستخدمي Paysky يزيد عن 1.6 مليون عميل، يقومون بأكثر من 5.5 مليون معاملة بقيمة تتجاوز 6 مليارات جنيه مصري. وتتميز Paysky بعدة مزايا تجعلها من أفضل حلول الدفع في مصر، ومنها:
- إمكانية إنشاء حسابات للأفراد أو الشركات بدون الحاجة إلى سجل تجاري.
- استقبال الدفعات عن طريق البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد من داخل أو خارج مصر، سواء في حسابات الأفراد أو الشركات دون قيود.
- إمكانية الربط وسحب الأموال على البنوك المحلية، أو على بطاقة يلا من البريد المصري مباشرة.
- الحد الأدنى لسحب الأموال 500 جنيه مصري.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية مثل Woocommerce, Shopify.
- الاعتماد على خدمات PaySky 3D Secure 2.0 لتأمين وحماية بيانات العملاء على بوابة الدفع.
ومع ذلك، تواجه Paysky بعض التحديات، وهي:
- السحب يتم تلقائياً يوم الاثنين من كل أسبوع، ولا توجد خيارات للسحب اليدوي.
- بوابة دفع خارجية، تعني أن عملاء المتجر الإلكتروني يتم تحويلهم إلى صفحة خارجية لإتمام عملية الدفع، ثم يعودون إلى المتجر الإلكتروني.
- دمج كل خيارات الدفع في تبويب واحد، ولا يمكن فصلها.
- استقبال الأموال بالعملة المحلية فقط، مما قد يسبب مشاكل في تحويل العملات.
- إضافة Woocommerce ضعيفة نسبياً من حيث التخصيص والخيارات المتاحة.
وبالنسبة لعمولة المعاملات المالية على Paysky، فتختلف حسب خطة الاشتراك، حيث تقدم خطة أساسية بتكلفة 49.99 دولار ولا تحسب أي عمولات على المعاملات المالية، وخطة متقدمة بعمولة 2.85 % + 0.28 جنيه مصري على كل معاملة، بالإضافة إلى رسوم إنشاء حساب تبلغ 1000 جنيه مصري.
5- باي موب – Paymob
شركة Paymob هي شركة تقدم حلولاً إلكترونية متكاملة، ومن أبرزها طرق الدفع الإلكترونية. تأسست الشركة في عام 2015 م، ولديها الآن أكثر من 12 مليون مستخدم يقومون بأكثر من 120 مليون عملية بقيمة تزيد عن 6 مليارات جنيه.
طريقة الدفع Paymob هي الخيار الأول للعديد من المنصات العالمية مثل Uber, SWL, Rabbit، وتتميز بعدة مزايا تجعلها واحدة من أفضل طرق الدفع في مصر، ومن أهمها:
- إمكانية إنشاء حسابات للأفراد أو الشركات بدون الحاجة إلى سجل تجاري.
- استقبال الدفعات عن طريق البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد.
- تقديم خيارات دفع محلية مثل فودافون كاش، أورنج ماني، اتصالات كاش، فوري، مساري، ممكن، وغيرها.
- تقديم خدمات الدفع بالتقسيط عن طريق منصتي Valu و Sohoola، أو عن طريق البنوك المحلية مثل بنك القاهرة وبنك مصر.
- التنسيق مع البنوك المحلية لسحب الأموال مثل بنك القاهرة أو البنك الأهلي، مع إمكانية سحب الأموال مباشرة على بطاقة ميزة.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية مثل WooCommerce, OpenCart, Magento, Shopify.
- توفير مستوى عالي من الأمان عن طريق خاصية 3D secure authentication وخيارات المصادقة الثنائية لحماية بيانات الحساب، بالإضافة إلى حصولها على شهادة PCI-DSS لحماية بيانات المعاملات المالية.
ومع ذلك، تواجه طريقة الدفع Paymob بعض التحديات، وهي:
- جميع المعاملات المالية تتم على Paymob بالعملة المحلية فقط “الجنيه المصري”، مما يسبب مشاكل في تحويل العملات.
- لا يمكن استقبال الدفعات الدولية عن طريق الفيزا / الماستر كارد في حسابات الأفراد.
- يبلغ الحد الأدنى لسحب الأموال 5000 جنيه مصري، وهذا الحد مرتفع نسبياً مقارنة بطرق الدفع المصرية الأخرى.
- تتم معالجة عمليات السحب مرة واحدة فقط أسبوعياً، ولا يوجد خيارات للسحب اليدوي.
وبالنسبة لعمولة المعاملات المالية على طريقة الدفع Paymob، فهي 2.75 % + 3 ج . م لكل معاملة، مع تقديم خطط مخصصة للمشاريع والمؤسسات الكبرى، بالإضافة إلى رسوم إنشاء حساب تتراوح من 1000 إلى 2000 جنيه مصري، وتدفع مرة واحدة فقط.
تعتمد اختيار أفضل طريقة دفع في مصر على احتياجات متجرك الإلكتروني والموارد التي تملكها ، مثل وجود سجل تجاري أو لا ، وكذلك قدرتك على استقبال المدفوعات من داخل مصر فقط أو من الداخل والخارج ، أو رغبتك في الحفاظ على أموال التحويلات بالعملة الأجنبية التي تم إرسالها أو بالعملة المصرية المحلية ، وغيرها من العوامل العديدة.
ولكن بشكل عام ، يمكنك الاستفادة من بوابة الدفع Paymob لتلقي المدفوعات المحلية والدولية على متجرك الإلكتروني إذا كنت تملك سجل تجاري وتريد حساب شركات ، أو يمكنك الاعتماد على بوابة الدفع Paysky إذا كنت تريد حساب أفراد لأنها توفر تسهيلات في تنشيط حسابات الأفراد بأقل قدر ممكن من القيود على خيارات الدفع المتاحة.
